一些网友们都很想知道上市银行中收争夺战股份行总体下行，卖保险收入逆势大增和一些疫情过后银行有什么商机的相关题，下面让小编带大家揭晓一下关于上市银行中收争夺战股份行总体下行，卖保险收入逆势大增的案。
文本|编辑黄玉坤
A股上市银行半年报披露已结束。小编统计了A股市场6家主要国有银行和9家全国性股份制银行的中报数据。这15家银行上半年实现营业收入总额265万亿元，同比小幅增长0.12%；归属于母公司净利润0.96万亿元。元，同比增长240元。从归属于母公司净利润来看，上述15家银行中有12家实现增长，盈利能力保持稳定。但从营收来看，15家银行中仅有5家实现营收增长。
除了利差收窄导致净利息收入普遍下降外，部分银行的中间业务收入也出现下降。上述15家银行中，有7家银行上半年手续费及佣金净收入同比下降，占比近一半。谈及收入下降的原因，多家银行表示，受理财规模、管理费下降等因素影响，理财业务收入同比下降。
与理财产品相比，上半年收益相对稳定的保险产品更受欢迎。半年报显示，兴业银行、平安银行、民生银行等多家银行代理保险业务收入增长超过100%。
星图金融研究院研究员吴泽伟向小编分析，银行理财持续规模面临阶段性下行压力，削弱了理财收入基础。资管新规打破刚性兑付后，稳定、安全的保险资产的吸引力逐渐凸显，受到银行客户的青睐。
当前，财富管理已成为商业银行业务发展升级的重要战略方向，零售资产管理规模是衡量银行财富管理竞争力的重要指标。截至6月底，工商银行、交通银行、招商银行、中信银行等零售AUM规模继续保持稳定增长，发展潜力巨大。
近日，在上市银行召开的业绩说明会上，部分银行高管表示，未来将继续努力，加快财富管理业务的发展。“当前零售理财业务存在困难，但做大做强的方向和趋势不会改变，招行仍会投入巨大的资源和力量。”招商银行行长王亮表示。
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9家A股股份制银行仅1家收入增加
半年报显示，六大国有银行中，农业银行、中国银行、邮储银行、交通银行收入实现个位数增长。不过，9家A股上市股份制银行中，仅有浙商银行实现收入增长，其余8家股份制银行收入均出现不同程度下降。
今年上半年，在净息差普遍收窄的背景下，大部分A股上市银行净利息收入同比下降，部分上市银行中等收入业务也面临压力。
据小编统计，上述15家上市银行上半年合计实现手续费及佣金净收入427163亿元，同比下降341%。其中，主要国有银行业绩较为稳定，合计实现手续费及佣金净收入283956亿元，同比增长0.38%；股份制银行降幅更为明显，手续费及佣金净收入总额143207亿元，同比下降1014%。
其中，国有主要银行中，工商银行、交通银行上半年手续费及佣金净收入同比下降。其中，工商银行上半年实现手续费及佣金净收入73465亿元，同比减少2576亿元，下降34%。该行表示，受资本市场波动和投资者风险偏好变化等因素影响，个人理财及私人银行、企业理财、资产托管等业务收入有所下降。
交通银行上半年实现手续费及佣金净收入24580亿元，同比下降0.78%，其中理财业务收入同比下降2187%。交通银行解释称，这主要是受资本市场波动持续影响，相关产品规模放缓以及管理和销售率下降所致。
股份制银行中，兴业银行上半年实现手续费及佣金净收入15817亿元，同比减少3025。该行表示，主要原因是存量老理财产品规模下降以及资本市场波动，老理财产品变现收入同比减少。
光大银行手续费及佣金净收入13445亿元，同比下降937%，其中理财服务手续费2038亿元，同比下降982%。
由于各家银行对于手续费及佣金收入的披露标准不同，小编计算了邮储银行、交通银行、中信银行、光大银行等4家银行的理财业务收入。理财业务总收入同比11.286亿元。减少数量达到3179。
吴泽伟告诉小编，银行理财收入下降主要是因为赎回潮的影响尚未完全消散，投资者信心仍需恢复。2023年上半年末，银行理财存量规模较2022年底下降231万亿元，面临阶段性下行压力，理财收入基础减弱。机构为稳定规模而开展的各类降费活动，进一步加大了理财收入的压力。
从具体理财规模来看，截至6月底，六大国有银行中，除中国银行未具体披露持续理财规模外，其余五家银行同比有所下降。其中，工商银行理财产品余额179万亿元，同比减少4989亿元；农业银行理财产品余额156万亿元，同比减少287442亿元。
代理保险业务取得突破
与理财业务相比，上述15家上市银行上半年保险销售收入同比大幅增长。
数据显示，平安银行上半年实现手续费及佣金净收入16374亿元，同比增长19%。其中，代理及委托费收入4亿元，同比增长79%，主要是人身保险等代理费收入增加。
平安银行在半年报中表示，上半年，该行银行保险业务在团队建设、客户服务、产品体系等方面持续升级，产能保持快速增长。实现代理人身保险收入2207亿元，同比增长1072，已逐步成为银行财富管理战略实施的重要增长引擎。
上半年，中信银行实现代理业务手续费3558亿元，同比增长1511。该行表示，这主要是受客户风险规避和需求增加影响市场波动以及代理保险业务的增长。在中信银行2023年中期业绩发布会上，该行副行长陆天贵表示，上半年，该行代销基金、代销保险保持增长。其中，保险代销收入增长超过60%，收入和增速均创近5年来最好。
此外，光大银行实现代理保险收入811亿元，同比增加8103元；兴业银行实现代理保险收入1047亿元，同比增加12347元；民生银行实现代理保险收入1015亿元，同比增加11504元。
“从机构保险收入来看，一方面，疫情‘疤痕效应’的影响尚未完全消退，投资者风格变得更加保守。资管新规被打破后，机构保险的吸引力下降。”稳定安全的保险资产逐渐凸显并获得收益。另一方面，保险代理市场发展潜力巨大，多家银行积极布局保险代理业务并持续发力银保合作，代理销售规模不断扩大。实现了快速增长。”吴泽伟说道。
开元证券研报还指出，近年来，受资本市场波动影响，客户群体风险偏好逐渐趋于保守。相比之下，保险作为“类储蓄”产品，其收益保障更加突出，保险代理业务能够更好地渡过周期。
财富管理是未来重点
目前，传统银行业务同质化较为严重。因此，加快财富管理布局，开辟新的增长路径，成为上市银行规划未来发展的共识。小编注意到，今年上半年，多数上市银行零售资产管理规模较年初有所增长，呈现良好发展态势。
在主要国有银行中，工商银行仍然占据头把交椅，遥遥领先。截至6月底，工商银行境内个人金融资产规模在市场上首次突破20万亿元，较年初增加138万亿元，增幅创同期历史新高。
股份制银行方面，招商银行零售资产管理规模达1284万亿元，较上年末增长590%；中信银行零售资产管理规模达415万亿元，较上年末增长590%；光大银行零售资产管理规模达259万亿元，较上年末增长590%。比上年末增加697人。
从零售AUM结构来看，非存款AUM占比也是银行财富管理能力的重要指标。据招商银行半年报显示，该行来自中国和非洲的存款AUM占比高达7648。依托代理行理财、公募基金、保险等市场份额不断提升，中非新增存款占资产管理规模的比重较上年末大幅提升。
不过，一些银行也指出了自身AUM增长的不足。近日，邮储银行行长刘建军公开表示，该行今年的资产管理规模增长结构并不理想。今年AUM增长主要依靠存款，非存款AUM增长相对缓慢，增速也较小。
在近期上市银行密集召开的业绩发布会上，银行高管纷纷表示，未来将继续在财富管理等领域发力。
招商银行行长王亮表示，新的增长极指的是大理财业务。在资产管理、财富管理、资产托管等资本消耗较少、未来发展前景广阔的领域，要进一步努力打造招行的这一部分贡献。
平安银行行长纪光恒也表示，未来，平安银行将持续深化智慧银行30模式，持续提升客户服务水平，打造品牌影响力和核心竞争力，大力发展大理财业务，推动新型银保逐步成为大型财富管理战略实施的重要增长引擎。
吴泽伟告诉小编，拓展财富管理业务对于银行的长远发展将会产生非常积极的作用。我国已成为全第二大财富管理市场，市场潜力巨大。随着家庭财富不断积累，财富配置多元化的需求逐渐显现，“资产荒”题日益凸显。
此外，在净息差收窄的背景下，财富管理也成为银行实现长期收入和盈利能力稳定增长的重要着力点。银行通过聚焦财富管理业务，可以以客户为导向，满足客户全方位、全生命周期的资产配置需求，增强客户粘性，逐步将银行业务向“轻资产”业务转型。
本文为诸位介绍的上市银行中收争夺战股份行总体下行，卖保险收入逆势大增，以及疫情过后银行有什么商机相应知识，就解到这里了，希望对大家有所帮助。
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